V srpnu roku 2020 za námi přišla klientka, jejíž hlavním požadavkem bylo zrekonstruovat dům, který vlastnila. Chtěla se současně přestěhovat z města do města a změnit profesi. Její současná bonita (ta pro banky), byla bohužel taková, že jsme věděli, že není možné přání v takovém rozsahu a za takových podmínek realizovat. Šli jsme v dalších setkáních více a více do hloubky, když nám klientka v jedné chvíli řekla, že vlastní nějaké pozemky.

Vůbec si to prý neuvědomila. Zařadili jsme je na přehled majetku, vypsali veškeré údaje o parcelách (desítky tisíc m2), vytáhli si LV, a začali pátrat po dalších informacích. Zjistili jsme, že část pozemků je již v územním plánu jako „pozemek určený k bydlení“.

Majetky jsme ocenili, a klientce novinky sdělili. Po několika týdnech, úvahách, jak s nimi naložit, a po vstřebání všech pocitů, jsme se rozhodli část pozemků za vyšší řády milionů Kč prodat. Našli jsme investora, který byl ochotný za našich podmínek pozemky koupit.

Právně jsme vše ošetřili. Transakci jsme provedli. Pohlídali jsme si i následné daňové povinnosti. S klientkou jsme také ošetřili všechna rizika. Po více než ¾ roce od našeho prvního setkání, měla na účtu řády milionů Kč. Začali jsme oceňovat samotnou rekonstrukci, vyčlenili kapitál na rezervy a krátkodobé cíle, vyčlenili kapitál na daň, a zároveň nastavili investiční plán, jak pracovat s majetkem dále.

Klientka se přestěhovala do nového města, může si dopřát rok odpočinku a naplno se věnovat stavbě. Její nová životní etapa započala. Naše společná práce také.

V roce 2018 jsme se potkali s klientem, kterému jsme pomohli vyřešit pár požadavků. Byla to jednorázová konzultační spolupráce. Na začátku roku 2021 jsme se ale opět dali do kontaktu a domluvili se na komplexní a dlouhodobé spolupráci.

Od té doby jsme zvládli nastavit kompletní finanční plán, jehož náročnost dosahovala práce na téměř 3 měsíce. Současně jsme od té doby dokázali vyřídit kompletní financování klientova vyhlédnutého bytu, který byl ve fázi developerského projektu. Před koupí ještě náš advokát kontroloval obsah podepisovaných smluv a s developerem komunikoval důležité úpravy, které byly pro ochranu našeho klienta důležité.

Postupně jsme nastavili investiční plán, který je i vzhledem ke klientově angažovanosti v investování poměrně specifický. Investujeme vysoké desetitisíce korun měsíčně, převážně pro brzké splnění cíle “finanční nezávislost”, respektive nekonečnou rentu. Během dalších měsíců jsme s klientem zvládli ještě ošetřit nové dědické schéma, které jsme s notářem upravili závětí.

Následně jsme ještě korigovali klientův nákup obchodního podílu, kdy vstoupil do již fungující společnosti. Na další měsíce máme v plánu stabilizovat současnou situaci, protože se během 1 roka odehrálo v klientově životě velké množstvích změn a zásadních kroků, které samozřejmě znamenaly značné výdaje a hůře predikovatelné cashflow. Po stabilizaci plánujeme současný plán zrevidovat a pokračovat nastavené strategii.

5 měsíců. Tolik stačilo k tomu "otočit život" dalším klientům. Doslova.

V červenci jsem se poprvé potkal s klienty. Normální rodina bydlící kousek od Brna. Normální práce. Normální dům. "Staral" se o ně jeden fajn poradce. Když byla šance něco prodat, stavil se. Milej.

Majetky klientů byly v šíleném stavu. Nesmyslně drahá pojistka, kdy byly hlavně pojištěny drobné věci a vůbec věci vážné. Za ty roky nasbírali dalších 5 IŽP, kde se jim zdvojovala rizika a měsíčně platili dardu na feečkách. Podpojištěná nemovitost, odpovědnost, ZAM/ZAM.

Nezkontrolované IOLDP. Minimální rezerva na účtu, kterou ani neřešil. Dva spotřebáky za 8% s dalšími pojistkami. Investováno pár set tisíc, které poradce točil mezi drahým fondem fondů, realitním fondem a zlatem se spreadem 11%. U každé otočky si dal hezký vstupní poplatek. Žádné cíle, žádný plán. Žádné soupisy plateb, museli jsme hledat za co je jaká platba. Některá IŽP jim historicky rušil a teď došly dopisy o dodanění. Šílenost.

Trvalo nám dlouho se vším prokousat a dát dohromady. Restrukuralizovali jsme vše. Upravili stávající pojistky, navýšili limity. Srazili platby za životní, srazili platbu za pojistku auta, u úvěru zrušili pojistky, srazili sazbu na necelých 5% se splatností kratší o 4 roky. Pohráli si se všemi IŽP, něco rušili, něco sráželi na minimální platby dle výhodnosti. Vyčistili cashflow, definovali cíle, postavili plán. Okamžitě doplnili rezervu na účet. Srazili nákladovost portfolia a postavili jej koncepčně. Dořešili IOLDP a spoustu dalšího.

To nejlepší ale přišlo dál. Věděl jsem, že mají asi 20 pozemků, tahám ze svých klientů vše. Poměr finanční aktiva vs nemovité majetky byl asi 6% vs 94%. Vize vytvořit nějaké investiční portfolio, za 15 let čerpat rentu, diverzifikovat a pracovat se vším rozumně, byla s tímto náročná. Začal jsem řešit i toto.

S Radim Kučera jsme prošli pozemek po pozemku. Prošli územka, návrhy na nové plány. Vyházeli různá pole, lesy a další, které jim teď přináší více škody než užitku. Z prodeje, který chystáme, očekáváme téměř 3.000.000 Kč. To už bude solidní základ pro budování portfolia, plnění všech cílů apod. Zrychlíme dynamiku růstu majetku. Lépe jej budeme diverzifikovat.

Jenže tím nekončíme. Zjistili jsme, že 3 pozemky jsou již stavební, nebo určeny k zástavbě. Některé musíme předělit, zaměřit geodetem, a vyřešit určité přípojky. 1 je ale stavební v zásadě hned. Nejen, že jsme zjistili, že jejich majetky jsou mnohem větší, zjistili jsme, že vůbec nějaký potenciál mají.

Toto zjištění zlepšuje postavení celé rodině, protože jejich děti, také mí klienti, tam budou moci stavět. Bez tohoto bychom nebyli schopni stavbu realizovat, protože by prostě na pozemek a výstavbu neměli. Teď si pravděpodobně i oni, jejich děti, díky tomuto splní cíl. A co s těmi 2 dalšími parcelami, to se rozhodneme pak.

Z chaosu, bezvýchodné situace a tisíců měsíčně na poplatcích jsme se dostali do postavení, kdy vím, že tyto své klienty dostanu daleko.

Hledám totiž to, co už nevidíte.